中國銀監(jiān)會(huì)與國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，這是首個(gè)在實(shí)施綠色信貸政策過程中獲發(fā)專門的信貸指引的領(lǐng)域。

   繼2012年《綠色信貸指引》之后，中國綠色信貸發(fā)展歷程又一標(biāo)志性事件發(fā)生。

   記者獲悉，近日，中國銀監(jiān)會(huì)與國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》 （以下簡稱《指引》），鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，有效防范能效信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)，促進(jìn)節(jié)能減排，推動(dòng)綠色發(fā)展。

   值得注意的是，能效行業(yè)也成為首個(gè)在實(shí)施綠色信貸政策過程中獲發(fā)專門信貸指引的領(lǐng)域。

　　鼓勵(lì)開展能效信貸業(yè)務(wù)

   所謂能效信貸，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資，是綠色信貸的重要領(lǐng)域。

   此次《指引》從能效項(xiàng)目特點(diǎn)、能效信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，提出具有可操作性的指導(dǎo)意見，通過專業(yè)化、針對性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控要求，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升產(chǎn)業(yè)服務(wù)水平提供指導(dǎo)和幫助。

   與此同時(shí)，《指引》明確了能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域，并指明能效信貸主要方式包括“用能單位能效項(xiàng)目信貸”和“節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理信貸”兩種信貸方式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別向用能單位和節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。《指引》還鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的能效項(xiàng)目。對此，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，這也是為指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓住商業(yè)機(jī)遇。

   國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預(yù)測，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。國家發(fā)改委預(yù)測，“十二五”期間節(jié)能減排重點(diǎn)工程總投資高達(dá)2.37萬億元。

   為了推動(dòng)銀行積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，《指引》專門明確了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、加強(qiáng)能力建設(shè)、提供內(nèi)部激勵(lì)、建立激勵(lì)約束機(jī)制等多項(xiàng)能效信貸的激勵(lì)約束政策。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士也表示，將鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索以能效信貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，推動(dòng)發(fā)行綠色金融債，擴(kuò)大能效信貸融資來源。

　　綠色信貸將獲更多引流

   金融無疑是資源配置的重要手段，而環(huán)境保護(hù)不僅需要政府層面的支持，金融市場同樣是治理環(huán)境、引導(dǎo)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

   近年來，在銀監(jiān)會(huì)的引導(dǎo)和推動(dòng)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極完善行業(yè)信貸政策，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信貸支持力度，取得了顯著的成效。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額4.16萬億元，占其各項(xiàng)貸款的6.43%。其中，工業(yè)節(jié)能節(jié)水項(xiàng)目余額3470.1億元，節(jié)能服務(wù)貸款余額349.3億元，建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額565.4億元，綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目貸款余額1.98萬億元。

   而在實(shí)施綠色信貸政策過程中，為何首先選擇能效行業(yè)領(lǐng)域出臺(tái)專門的信貸指引也引發(fā)了諸多關(guān)注。值得關(guān)注的是，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合其他部委發(fā)布具體信貸領(lǐng)域指引并不多見，《能效信貸指引》的發(fā)布，也被認(rèn)為是支持該領(lǐng)域的強(qiáng)烈政策信號(hào)。

   事實(shí)上，此前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)已就能效信貸相關(guān)方式展開探索。而有銀行業(yè)高管指出，如果說之前是金融機(jī)構(gòu)的自我探索，那么《指引》的發(fā)布則是對能效信貸的有序引導(dǎo)。指引明確了能效信貸的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域和支持項(xiàng)目、信貸方式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段，要求建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵(lì)約束機(jī)制，為銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入該領(lǐng)域指明了方向。

   在業(yè)內(nèi)人士看來，《能效信貸指引》將引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色信貸領(lǐng)域，發(fā)揮其在引導(dǎo)社會(huì)資源流向綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的資源配置作用。