案例簡(jiǎn)介

　　佛山農(nóng)商銀行基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈系統(tǒng)“訂單貸”，有效為核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈下游企業(yè)提供融資服務(wù)。一是通過(guò)銀行專業(yè)審核，為核心企業(yè)甄選出優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商進(jìn)行授信，從調(diào)查環(huán)節(jié)降低了供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)；二是在供應(yīng)鏈融資的實(shí)際借款人端，通過(guò)供應(yīng)鏈系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)線上用款和還款，獲得了便捷的服務(wù)；三是通過(guò)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的線上化服務(wù)和風(fēng)控手段優(yōu)化，打破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的地域限制，真正做到以核心企業(yè)為中心，輻射粵港澳大灣區(qū)乃至全國(guó)各地，切實(shí)服務(wù)涵蓋整個(gè)供應(yīng)鏈條。

　　一、

　　單位簡(jiǎn)介

　　佛山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“佛山農(nóng)商銀行”），下轄2個(gè)管理支行、18個(gè)一級(jí)支行、211個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，正式員工超3000名，服務(wù)覆蓋禪城區(qū)、高明區(qū)、三水區(qū)15個(gè)鎮(zhèn)街、152個(gè)行政村、302個(gè)村居委會(huì)。

　　近年來(lái)，佛山農(nóng)商銀行踐行產(chǎn)業(yè)鏈戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，自2016年至2020年期間，佛山農(nóng)商銀行落地并認(rèn)定的產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目共49個(gè)，累計(jì)對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)發(fā)放融資80多億元，支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)共計(jì)700多家，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)27億元。佛山農(nóng)商銀行積極助力供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)供應(yīng)鏈向數(shù)字化、智能化、生態(tài)化發(fā)展。

　　二、案例實(shí)踐

　　1.行業(yè)背景以及痛點(diǎn)：

　　佛山是中國(guó)重要的制造業(yè)基地，工業(yè)體系健全，家電、家具、陶瓷、機(jī)械裝備、金屬加工等傳統(tǒng)行業(yè)優(yōu)勢(shì)突出，佛山農(nóng)商銀行為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)好佛山產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)好佛山本地優(yōu)勢(shì)企業(yè)，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈縱深發(fā)展，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期調(diào)研分析，結(jié)合本行產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略定位，正式啟動(dòng)供應(yīng)鏈系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目。

　　經(jīng)調(diào)研分析，以陶瓷行業(yè)為例，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)特點(diǎn)為：1.分布零散，遍布全國(guó)各地；2.小企業(yè)經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范；3.難以獲得銀行等渠道的低成本融資，多依靠核心企業(yè)“授信”周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)等。以上特點(diǎn)普遍存在，為解決以上問(wèn)題，我行以陶瓷行業(yè)下游經(jīng)銷商為切入點(diǎn)，設(shè)計(jì)“訂單貸”產(chǎn)品，并在供應(yīng)鏈系統(tǒng)首期建設(shè)項(xiàng)目中以“訂單貸”為場(chǎng)景設(shè)計(jì)系統(tǒng)功能，為企業(yè)提供貼身、便捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　2.應(yīng)用實(shí)踐

　　1、解決方案實(shí)施路徑

　　“訂單貸”場(chǎng)景下，供應(yīng)鏈下游企業(yè)須經(jīng)核心企業(yè)推薦，銀行側(cè)重審核借款人基本條件、下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的交易關(guān)系、真實(shí)交易數(shù)據(jù)等，從而借助核心企業(yè)信用為下游企業(yè)授信。 借款人的用款要求與實(shí)際發(fā)生的訂單關(guān)聯(lián)，核心企業(yè)根據(jù)實(shí)際訂單，在供應(yīng)鏈系統(tǒng)線上創(chuàng)建訂單，借款人根據(jù)訂單付款并指定支付至核心企業(yè)，銀行跟蹤資金、訂單動(dòng)態(tài)信息，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的商流、資金流、信息流、物流四流合一。

　　2、業(yè)務(wù)模式及運(yùn)作流程圖

　　訂單貸場(chǎng)景下，采用 “線上+線下”結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。 依托核心企業(yè)信用，通過(guò)核心企業(yè)推薦客戶，銀行線下審核授信，供應(yīng)鏈系統(tǒng)線上以訂單為媒介用款和還款，線上+線下貸后管理及訂單跟蹤，完成供應(yīng)鏈融資。

　　業(yè)務(wù)流程如下：

　　核心企業(yè)推薦下游企業(yè)→銀行審核批復(fù)授信→核心企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈系統(tǒng)發(fā)起訂單→銀行審核訂單→借款人按訂單付款（用信）→銀行貸后管理及訂單跟蹤

　　3、系統(tǒng)應(yīng)用及功能簡(jiǎn)述

　　佛山農(nóng)商銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)在客戶端的建設(shè)上依托企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行作為客戶端入口，連接業(yè)務(wù)處理核心系統(tǒng)及后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打通全業(yè)務(wù)流程。由于現(xiàn)階段為項(xiàng)目一期，在客戶端的應(yīng)用功能上，圍繞訂單貸場(chǎng)景，在核心企業(yè)端架設(shè)客戶管理、訂單管理兩大功能模塊，；在供應(yīng)鏈下游端架設(shè)訂單付款、提前還款等功能模塊，確保供應(yīng)鏈各參與方快速切入場(chǎng)景應(yīng)用。供應(yīng)鏈系統(tǒng)同時(shí)接入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)、佛山政府融服平臺(tái)等，亦支持與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接。

　　三、創(chuàng)新應(yīng)用

　　由佛山農(nóng)商銀行自主研發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，是貫徹落實(shí)監(jiān)管指導(dǎo)發(fā)展意見(jiàn)的體現(xiàn)，是佛山農(nóng)商銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)金融，踐行普惠金融的一大舉措。 佛山供應(yīng)鏈系統(tǒng)是對(duì)客戶服務(wù)的提升，不收取客戶任何費(fèi)用，同時(shí)，佛山農(nóng)商銀行將持續(xù)優(yōu)化升級(jí)該系統(tǒng)，在已有功能下普及推廣、優(yōu)化體驗(yàn)，并按照客戶的實(shí)際需求，豐富供應(yīng)鏈產(chǎn)品、豐富系統(tǒng)功能，深 入助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

　　在本次設(shè)計(jì)的“訂單貸”配合供應(yīng)鏈系統(tǒng)的具體應(yīng)用下，佛山農(nóng)商銀行有效為核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈下游企業(yè)提供融資服務(wù)。一是通過(guò)銀行專業(yè)審核，為核心企業(yè)甄選出優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商進(jìn)行授信，從調(diào)查環(huán)節(jié)降低了供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)；二是在供應(yīng)鏈融資的實(shí)際借款人端，通過(guò)供應(yīng)鏈系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)線上用款和還款，獲得了便捷的服務(wù)；三是通過(guò)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的線上化服務(wù)和風(fēng)控手段優(yōu)化，打破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的地域限制，真正做到以核心企業(yè)為中心，輻射粵港澳大灣區(qū)乃至全國(guó)各地，切實(shí)服務(wù)涵蓋整個(gè)供應(yīng)鏈條。

　　結(jié)束語(yǔ)

　　佛山農(nóng)商銀行供應(yīng)鏈系統(tǒng)的落地，是以陶瓷行業(yè)為原型，側(cè)重攻克行業(yè)難點(diǎn)、解決行業(yè)痛點(diǎn)，符合行業(yè)特點(diǎn)的重要實(shí)踐。試點(diǎn)陶瓷企業(yè)的成功落地，意味著模式可復(fù)制于整個(gè)陶瓷行業(yè)，起到以點(diǎn)帶面的作用，極具推廣意義。

　　佛山傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)家電、家具、陶瓷、紡織等行業(yè)在供應(yīng)鏈下游端具有相似性，特征相近，推廣可行性大。

　　以“ 訂單”為交易手段的特征普遍應(yīng)用于各行各業(yè)，佛山農(nóng)商銀行自主研發(fā)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)現(xiàn)階段仍處于持續(xù)研發(fā)、優(yōu)化階段，秉承以客戶為中心的理念，佛山農(nóng)商銀行可為客戶定制化專屬服務(wù)，滿足不同客戶的個(gè)性化需求。