11月8日，記者獲悉，在第四屆中國國際進口博覽會期間，渣打中國宣布正式推出專為中小企業量身定制的“逸商跨境通”服務包，以金融“活水”精準灌溉中小企業，把握跨境貿易新機遇。

　　海關統計數據顯示，今年前三季度，我國外貿進出口繼續保持較快增長且韌性較足，其中，外貿經營主體活力增強，中小企業如何緊握新形勢下的外貿機遇亦成為市場關注重點。

　　而借助跨境電商平臺，進入國際貿易的門檻大大降低，則為中小企業提供了“借船出海”的機會，由成長走向成熟，中小企業紛紛轉型跨境電商，越來越扮演主要力量。

　　值得注意的是，中小企業在跨境貿易的過程中仍面臨著四大典型金融堵點，包括：境外賬戶難獲得、跨境結算慢又貴、匯率風險難把控、跨境融資望洋嘆。

　　渣打中國副行長兼個人、私人及中小企業銀行部董事總經理李佩蓮在接受《國際金融報》記者采訪時表示，疫情之下，可以清晰地看到中國中小企業在復工復產以及積極發展的過程中，展現了極強的韌性、靈活性以及拼勁。

　　其中，有相當一部分中小企業主動進行轉型，“掉轉船頭”，主動迎接新浪潮，在變局中創新局。那么，在這個過程中，相關企業是怎么做到的？又需要哪些金融服務？

　　需調整發展思路

　　一家位于杭州的中小型食品與美妝企業——中食安食品有限公司（下稱“中食安”）介紹稱，其自成立之初，就一直以打造優質消費級商品供應鏈集成平臺為使命。

　　自2019年起，中食安從最初的單一B2B（跨境貿易模式）拓展為B2B（跨境貿易）/B2C（跨境零售）/B2D（跨境分銷渠道）三個商務模式上，將海外高品質的食品及美妝產品通過跨境（進口）業務形式輸送到中國市場來。

　　記者采訪了解到，在2020年海外疫情最緊張的時期，對跨境進口產業還是帶來了一定的挑戰，包括上游的供應端產能以及物流環節的資源和成本等方面。

　　此外，入關申報時的貨物檢測等級提升，尤其是冷藏柜（如巧克力）等相關的入關環節要求提高，對貨物的安全保存條件及履約時效都產生了一些不可預估的因素。

　　“2020年下半年開始，我們在發展思路上也做了相應的調整與拓展。從大方向上來說，還是延續公司的長期方向，不斷挖掘精選海外優質商品來滿足國內的消費市場。”中食安方面表示，不過，在業務形式及商品選擇上則做了一定戰術上的調整。

　　一是從保稅模式拓展到直郵模式。一部分商品的銷售部分，在原有靠大批量海運或空運至保稅倉來完成B2B或B2C交易的基礎上，拓展了海外交貨或海外倉直郵的業務模式，采取將部分貨品入到海外倉或由對方代發的方式，緩解高物流成本及產品品項單一等問題。

　　二是從“找產品”拓展為“找品牌”。以前的思路主要是較單純的采買商品的貿易模式，但往往這類產品都是搶手貨或紅海區，價格透明且貨物資源緊張。在這種情況下，則需逐步演進或更加側重于對海外品牌的精選與挖掘，特別是一些在海外有一定市場且尚未進入中國市場的深潛力高成長性品牌。

　　三是從進口拓展到出口業務。這與公司最初的“采全球、賣全球”的宗旨也保持了一致。在我國外貿進出口持續保持較快增長且韌性較足的背景下，海外市場的供應鏈生態里，中國永遠會是重要的組成部分。

　　進一步拓展深度

　　整體來看，部分企業選擇在2020年下半年和2021年上半年做一定程度戰略上的調整，比如加強消費級市場（特別是食品這塊）的品牌合作及孵化，甚至是逐步形成自有品牌的輸出，并以此作為跨境業務的主要發展方向。

　　專注于經營女性保健品的香港恒恩科技有限公司（下稱“恒恩科技”）告訴記者，在疫情之前其主要業務以服務為主，之后則逐漸把比較寬泛的跨境電商業務集中到以大健康為線索的領域。

　　“此外，進一步提升業務質量也很重要，我們與部分國際知名品牌之間的關系逐漸從服務轉變為一級代理，從而更加穩定和長期。”恒恩科技方面表示，在擁抱流量變化的基礎上，整個業務也超出了預期。

　　消費者方面，逐漸成熟的表現則體現在知識儲備的豐富，不再是盲目的跟風，而是有自己專業的理解。在這種情況下，根據消費者的需求定制化也需要很深的科研壁壘，從而發展成為更值得消費者長期信任的品牌。

　　必須承認，健康領域是一個長期的賽道。隨著人們生活水平提高，也會對這個方面越來越關注。因此，在科研創新方面也需要更多的投入。在公司接下來的發展中，也希望能夠與一些頂端的機構合作，不僅包括資金往來，在業務的深度上也會進一步拓展。

　　具體來看，在跨境電商的各個領域其實都可以有金融機構介入，特別是公司從貿易端形成一個品牌的時候，很多財務模型就不一樣了，因為需要在更大的市場進行投放，比如前期需做好供應鏈計劃，訂單下給海外的工廠的時候也會出現生產的費用等。“因此，希望在更多領域可以有合作。”恒恩科技表示。

　　需要多樣化服務

　　那么，對于進軍跨境電商的中小企業來說，有哪些金融服務的需要？未來相關金融服務又可以進行什么樣的創新？

　　跨境電商資深人士、普特教育創始人兼董事長馮迪洋在接受《國際金融報》記者采訪時表示，中小企業需要得到很多的金融服務的支持和專業的培訓，才能從傳統國際貿易轉型走向跟移動互聯網以及物聯網迅速發展的數字化貿易時代。

　　在全球化趨勢下，中小企業應借勢而為，抓住跨境電商發展機遇，實現中國企業數字化出海。

　　對相關金融服務的創新，從普特電商平臺接觸的中小企業來看，普遍存在三方面金融需求。

　　第一是海外賬戶的開立，希望在國內可以方便開立海外賬戶。第二是有流動資金和提前回款的需求，希望銀行可以量身定制訂單提款（例如，有訂單即可提前收款，加速資金回籠，環解備貨壓力）。第三，中小企業普遍希望銀行提供妥善管理外匯風險的配套服務。

　　在這一方面，不少企業表示，希望與銀行之間不僅僅是支付結算層面的交集，還可以有全方面的“看見”與溝通。

　　恒恩科技方面告訴記者，在其合作的銀行中，以渣打銀行為例，相關服務還是很有優勢的，尤其是支付時效性。未來期待可以在境外企業融資這塊獲得更多樣化的服務。

　　恒恩科技表示，就未來布局來看，我們也希望能夠把目前較為零散的銀行方面的合作，更集中在少數銀行，也能夠讓彼此的合作進入一個更深的階段。“具體來看，銀行能夠看到我們更全面的一些業務往來，比如與交易伙伴的資金往來，對方的公司性質以及體量和在行業中的地位”。

　　有哪些金融痛點

　　李佩蓮在接受《國際金融報》記者采訪時表示，疫情之下，可以清晰地看到中國中小企業在復工復產以及積極發展的過程中，展現了極強的韌性、靈活性以及拼勁。

　　其中，有相當一部分中小企業主動進行轉型，“掉轉船頭”，主動迎接新浪潮，在變局中創新局。“特別是自去年以來，我們發現有越來越多的中小企業轉型到跨境電商，包括兩大類型——從傳統外貿轉型到跨境電商，以及從國內電商轉型到跨境電商，成為外貿新生態的主力軍。”李佩蓮表示。

　　據悉，中小企業在這一轉型過程中往往會面臨四大類金融痛點，包括：境外賬戶難獲得、跨境結算慢又貴、匯率風險難把控、跨境融資望洋嘆。

　　基于這些觀察，李佩蓮告訴記者，渣打及時升級了相關的跨境服務，并在本屆進博會期間正式推出了為中小企業量身定制的“逸商跨境通”，系統性地實現包括“賬戶通”“結算通”“匯率通”和“融資通”在內的“四通”。

　　其中，記者注意到，“融資通”指的是跨境融資分步走。事實上，與服務大企業相比，服務中小企有著明顯的不同之處，往往需要相關銀行伴隨中小企業成長，基于企業的生命周期和運營特點，提供多元化的產品組合和綜合服務。

　　對此，李佩蓮告訴記者，主要體現在以下兩個方面：

　　一方面，大企業往往有更專業、更完備的財務人員，而中小企業則缺少相關專業人士，因此更需要長期合作、值得信賴的金融機構來解決“專業”的部分，同時也更考驗銀行的對接人員發揮專業的“翻譯”作用，做到更接地氣地對接銀企，令中小企業可以放心投入到實務經營之中。

　　另一方面，俗話說“船小好調頭”，這也是小企業的一大優勢，同時也要求銀行能及時跟進，盡快熟悉小企業的轉型動態、布局方向，及時掌握企業的最新交易對手方、財務模型等，從而盡快匹配相應的金融服務。

　　如何進一步合作

　　“從目前為止的合作看，對時效性、靈活性、豐富性方面銀行給予的配合與支持還是很滿意的。在貿易過程中，上述幾點非常重要。”中食安方面進一步指出。

　　“當然，未來還是期望銀行機構在我們跨境業務運行過程中不僅僅扮演傳統收付款這類業務的基礎服務角色，還能夠在供應鏈金融、融資貸款甚至是資金管理決策上給予更多的指導與支持。”中食安表示。

　　那么，未來銀行會如何進一步致力于服務中小企業參與各類跨境貿易？如何看待其中的機遇和挑戰？

　　對此，李佩蓮告訴記者，支持跨境貿易一直是渣打的DNA。“未來，在各類跨境貿易方面，我們相信中國市場將扮演更為重要的角色，尤其是引領全球的數字新外貿，例如以跨境電商為代表的新模式”。

　　李佩蓮進一步指出，在服務中小企業跨境貿易方面，將重點關注中小企業的數字出海，持續提升相應的金融服務能級，主要包括以下幾個方面：

　　一是更便捷優惠的基礎服務：針對高頻、快捷、小額的貿易往來，進一步降低中小企業的跨境支付成本，讓整個跨境結算流程更加實時化、自動化。

　　二是更綜合集成的增值服務：基于中小企業跨境電商生態圈的主要觸點，全方位地覆蓋賬戶、結算、融資等各個維度，妥善管理匯兌風險，并充分利用渣打在亞洲、中東和非洲等“一帶一路”沿線市場的資源，在國際、國內兩個市場為中小企業提供綜合支持。